- Finanszírozási lízingnél a jármű jogi tulajdonosa a lízingtársaság, végén átruházás.
- Operatív lízing: soha nem válik tulajdonossá, használati jog lényeges, végén vásárlás feltételek szerint.
- Adózási előnyök: jogi személyek számára a lízing részletei költségként leírhatók.
- Hosszabb futamidő csökkenti a havi törlesztést és könnyíti a költségterhet.
Az autólízing egyre népszerűbb alternatívát jelent a jármű megvásárlására, amely a klasszikus banki hitel és a hosszú távú bérlet között helyezkedik el. Ez a finanszírozási forma lehetővé teszi, hogy a kiválasztott autót meghatározott időszakra vezethesd, általában 2–5 év között, és olyan havi törlesztést fizess, amelyet a jármű értékcsökkenése alapján számítanak, nem pedig az aktuális teljes értékére.
A lízing és más autófinanszírozási formák közötti döntés nem egyszerű, mivel több tényezőt kell alaposan megvizsgálni. A szerződés személyre szabható éves becsült kilométerek, a finanszírozás időtartama és a fizetési szerkezet alapján, és a teljes költség a jármű kezdeti értékétől, a szerződés végén becsült értékétől és a kilométer-korlátozásoktól függ.
Elérhető autólízing típusok
Finanszírozási lízing
A finanszírozási lízing a legelterjedtebb formája, és hasonlóan működik, mint egy banki hitel. Ebben az esetben az ügyfél gyakorlatilag megvásárolja az autót egy kölcsön révén, amelyet rögzített törlesztésekkel kell visszafizetnie. A szerződés időtartama alatt a lízingtársaság hivatalosan megtartja a járművet, és a tulajdonjog átruházása csak a végén történik.
A finanszírozási lízing legfontosabb jellemzője az, hogy bár a jogi tulajdon a lízingtársaságé, a teljes kockázat és a haszon a vevőre hárul az első naptól kezdve. Ez azt jelenti, hogy Ön felel minden kárért, karbantartásért és a jármű értékcsökkenéséért.
Operatív lízing
Az operatív lízing ritkább, és inkább hosszú távú bérlethez hasonlít. Ebben az esetben az ügyfél soha nem válik a jármű tulajdonosává, a szerződés használati jogra szól. A periódus végén, ha meg szeretnéd vásárolni az autót, külön árat kell egyeztetni a lízingcéggel. A havi díjat kizárólag a becsült értékcsökkenés és a szolgáltató nyereségmarginja alapján számítják, így ez a lehetőség pénzügyileg előre jelezhető.
Lényeges különbségek az autólízing és a gépjárműhitel között
A jármű tulajdonjoga
A legfontosabb különbség a tulajdonjog felől adódik. Így lízing esetében a lízingtársaság a szerződés időtartama alatt jogi tulajdonos marad, és a tulajdonjog a végén kerül átruházásra. Banki hitelnél te vagy a tulajdonos a kezdetektől fogva, a bank pedig csak a járműre vonatkozó garanciával rendelkezik.
Előtörlesztés
A lízingszerződések jogi korlátozásokat tartalmaznak – az első évben nem lehet előtörleszteni. Ezt követően az előtörlesztés lehetséges, de büntetést von maga után. A banki hitelek nagyobb rugalmasságot kínálnak, lehetővé téve az előtörlesztést bármikor.
Adózási szempontok
Jogi személyek esetében a lízing jelentős adóelőnyöket kínál – a törlesztőrészletek teljes mértékben leírhatók működési költségként, míg hitelnél csak a kamat vonható le.
Hogyan válaszd ki a finanszírozás optimális időtartamát
A szerződés időtartama kulcsfontosságú a lízing teljes költségére. Egy hosszabb futamidő csökkenti a havi törlesztést, így könnyebb a fizetés, de növeli a teljes költséget a hosszabb idő alatt felhalmozott kamat miatt.
Rövidebb futamidő előnyei
A 2-3 éves futamidő több előnyt kínál:
- Karbantartási költségek minimálisak, a jármű garancia alatt
- Jelentős meghibásodások kockázata alacsonyabb
- Lehetőség a jármű cseréjére az életkori problémák megjelenése előtt
- Teljes költségek alacsonyabbak a kamattal
Hosszabb futamidő hátrányai
4-5 éves szerződések kellemetlen helyzeteket teremthetnek:
- A teljes költség a kamatköltséggel jelentősen nő
- A garancia lejárta után növekvő meghibásodási kockázat
- Ha a körülmények megváltoznak, nehéz lehet eladni a járművet
Kezdeti előleg és reziduális érték – kulcsfontosságú tényezők
Kezdeti előleg
A lízingcégek minimális előleget határoznak meg (a jármű értékének 20–30%), de egy magasabb előleg előnyökkel jár:
- A havi törlesztőrészlet csökken
- A teljes kamatköltség csökken
- A finanszírozó kockázati profiljának javítása
Reziduális érték
A reziduális érték jelenti azt az összeget, amelyet a szerződés végén a tulajdonjog megszerzéséért fizetsz. Ez általában a kezdeti érték 0–50%-ától terjedhet:
Nagy reziduális érték (30-50%):
- Havi törlesztőrészlet alacsonyabb
- Pénzügyi terhelés a szerződés végén koncentrálódik
- A piaci érték túllépésének kockázata a végén
Kis reziduális érték (0-15%):
- Havi törlesztés magasabb
- A költségek egyenletesebben oszlik el a szerződés alatt
- Biztonságosabb a szerződés végén
Teljes költség elemzése
Kamat és DAE (Hatékony éves kamatláb)
Az ajánlatok összehasonlításához használja a DAE-t, amely minden költséget tartalmaz:
- Alap kamat
- Adminisztrációs díjak
- Kapcsolódó szolgáltatások díjai (forgalomba helyezés, értékelés)
- Kötelező biztosítások
Gyakori további költségek
- Adminisztrációs díj: 1–3% a jármű értékéből
- Forgalomba helyezési díj: 200–500 lej
- Jármű értékelés: 150–300 lej
- Kötelező CASCO biztosítás: a jármű és profil függvényében változó
Opciók a lízing szerződésből való kilépésre
Előtörlesztés
Az első év után előtörlesztheted a fennálló tartozást, de ez a következőket vonja maga után:
- A fennálló tartozás kifizetése
- Büntetési díj (2–5% a fennálló tartozásból)
- Az adóelőnyök egy részének elvesztése (jogi személyek esetében)
A szerződés átruházása
A szerződés átruházása más személyre lehetséges, de:
- Az új kedvezményezettnek meg kell felelnie a jogosultsági feltételeknek
- Az árkalkuláció kedvezőtlen lehet az átadó számára
- A folyamat további adminisztratív költségekkel jár
Jármű visszaadása
Az egyszerű visszaadás nem mentesít a kötelezettségek alól – ha a piaci érték a fennálló tartozás alá esik, ki kell egyenlítened a különbözetet.
Az autólízing előnyei
Újabb járművekhez való hozzáférés
Az lízing lehetővé teszi, hogy újabb és jobban felszerelt autókban vezessen, mint amit vásárlással megengedhetnél:
- A jármű garanciális a szerződés egész időtartama alatt
- Korszerű biztonsági és kényelmi technológiák
- Csökkentett károsanyag-kibocsátás és optimális fogyasztás
- Általában tartalmazott CASCO biztosítás
Alacsonyabb havi törlesztőrészletek
A törlesztőrészleteket a becsült értékcsökkenés alapján számolják, nem a teljes értéken:
- A havi törlesztések 20–40%-kal alacsonyabbak, mint a hitelnél
- Jobb cash-flow vállalatok számára
- Lehetőség felsőkategóriásabb járművekhez jutni
Céges adózási előnyök
- A törlesztőrészletek teljes mértékben leírhatóak
- Az ÁFA havonta visszaigényelhető
- Könnyíti a számviteli nyilvántartást
- Eliminálja a depreciáció kockázatát
A lízing hátrányai és kockázatai
Hosszú távú teljes költség
Bár a havi törlesztőrészletek alacsonyabbak, a teljes költség magasabb lehet:
- Kamat az egész időszakra számítva
- Nincs teljes tulajdon a lízing alatt
- Folyamatos fizetés, ha gyakran cserélsz járművet
Korlátozások és feltételek
Kilométer-korlátozás:
- Túllépés büntetése 0,1–0,5 lej/km
- A megtett kilométer nem vihető át a következő időszakra
- A szükségletek pontos becslésének nehézsége
A jármű állapota:
- Kötelező jó állapot fenntartása
- További költségek a nagyobb kopásért
- Kötelező időszakos vizsgálatok
Korlátozott rugalmasság:
- Jelentős büntetések kilépéskor
- A fennálló szerződés teljes értékével megegyező kötelezettségek
- A jármű eladásának lehetetlensége
Mikor érdemes lízingelni
Személyes használatú ügyfeleknek:
- Mindig újabb autókat szeretnél vezetni
- Kisebb törlesztéseket preferálsz a hosszú távú tulajdon helyett
- Nem teszel meg sok kilométert évente
- A költségek kiszámíthatósága fontos számodra
Vállalatok számára:
- Adóelőnyök kihasználása
- Cash-flow optimalizálása
- Flotta modern technológiákig
- Depreciáció kockázatának csökkentése
Mikor érdemes elkerülni a lízinget
Kerüld a lízinget, ha:
- Éves kilométered meghaladja a 25 000 km-t
- Hosszú távra szeretnéd megtartani az autót
- A cash-flow-d instabil
- Szeretnéd abszolút tulajdonban tartani az aktívát
- Szívesen módosítod vagy személyre szabnád az autót
Ajánlások tájékozott döntéshez
- Számold ki a teljes tulajdonlási költséget (TCO) minden opcióra
- Realista becslést adjon az éves kilométerre, és adj hozzá biztonsági margót
- Hasonlítsa össze a DAE-t minden elérhető ajánlatnál
- Elemezze adóhelyzetét és potenciális előnyöket
- Értékelje a pénzügyi stabilitást a szerződés időtartama alatt
Az autólízing kiváló megoldás lehet azok számára, akik az új járművek vezetését helyezik előtérbe, és adóelőnyöket élveznek, de alaposan meg kell vizsgálni az igényeket és a hosszú távú pénzügyi lehetőségeket.
