- Finansal leasingte araç leasing şirketinde kalır; riskler ve faydalar müşteride.
- Operasyonel leasingde mülkiyet yok; sadece kullanım için sözleşme yapılır.
- Kredi ile mülkiyet sizde; erken ödeme esnekliği ve vergi avantajları farklı.
- Sözleşme süresi toplam maliyeti belirler; uzun dönem aylıkları düşürür, toplam maliyeti artırır.
İleriye dönük araba edinme seçenekleri arasında oto leasingi, klasik banka kredisiyle uzun vadeli kiralama arasında giderek daha popüler bir seçenek haline geliyor. Bu finansman biçimi, aracı belirli bir süre için kullanmanıza olanak tanır (genelde 2 ila 5 yıl arasında), aylık taksit aracın toplam değerine bakılmaksızın, aracın amortismanına göre hesaplanır.
Kredi veya diğer finansman seçenekleri arasındaki karar, dikkatle analiz edilmesi gereken birçok faktörü içerir. Sözleşme, yıllık tahmini kilometre, finansman süresi ve ödeme yapısına göre kişiselleştirilebilir; toplam maliyet ise aracın başlangıç değeri, sözleşme sonunda ödenecek beklenen değeri ve kilometre sınırlamaları gibi unsurlara bağlıdır.
Mevcut otomobil leasing türleri
Finansal leasing
Finansal leasing, en yaygın biçimdir ve bir banka kredisiyle benzer şekilde işler. Bu durumda müşteri, ödenmesi gereken sabit taksitlerle aracı adının sahibi olmadan elde eder; sözleşme süresi boyunca leasing şirketi aracı yasal olarak elinde tutar ve mülkiyet devri genelde sözleşmenin sonunda yapılır.
Leasingin en önemli özelliği, hukuken aracın sahibi leasing şirketine ait olsa da tüm riskler ve faydalar müşteriye ilk günden itibaren geçer. Bu, aracın hasarları, bakımı ve amortismanı için sorumluluğun size ait olduğu anlamına gelir.
Operasyonel leasing
Operasyonel leasing daha az yaygındır ve daha çok uzun vadeli bir kiralama gibi çalışır. Bu durumda müşterinin araç üzerinde mülkiyet hakkı hiç olmaz; sözleşme sadece kullanım için yapılır.
yılın sonunda aracı satın almak isterseniz, leasing şirketiyle ayrı bir fiyat üzerinde müzakere yapmanız gerekir. Aylık ödeme, yalnızca tahmini amortisman ve tedarikçinin kar marjı üzerinden hesaplandığından bu seçenek finansal olarak daha öngörülebilir olur.
Leasing ile otomobil kredisi arasındaki temel farklar
Aracın mülkiyeti
En önemli fark, mülkiyet hakkının kimde olduğudur. Leasing durumunda leasing şirketi sözleşme süresi boyunca yasal sahibi olarak kalır ve tüm borçlar ödenene kadar devri yapılmaz. Banka kredisiyle ise siz baştan mülkiyeti elde edersiniz; banka yalnızca aracın bir teminatını elinde tutar.
Erken kapama
Leasing sözleşmeleri, erken ödeme konusunda yasal kısıtlar getirir - sözleşmenin ilk yılında erken ödeme mümkün değildir. Bu süreden sonra erken ödeme yapılabilir, ancak cezalar içerebilir. Banka kredileri ise erken ödeme konusunda daha esnektir ve herhangi bir zamanda yapılabilir.
Vergi açısından durum
Tüzel kişiler için leasing önemli vergi avantajları sunar - taksitler iş gideri olarak tam olarak yazılabilirken, kredide sadece faizi vergi matrahından düşülebilir.
Finansman süresinin en uygun oranını nasıl belirlersiniz
Sözleşme süresi, leasingin toplam maliyeti için kritik öneme sahiptir. Daha uzun bir dönem, aylık ödemeleri düşürür ve ödemeyi daha yönetilebilir kılar; ancak daha uzun bir süre, toplam maliyeti daha yüksek hale getirir çünkü daha uzun süre faiz birikir.
Daha kısa bir dönemin avantajları
2-3 yıllık bir süre şu avantajları sunar:
- Bakım maliyetleri minimum olur, araç garantili olur
- Arızaların büyük olasılığı azalır
- Yaşla ilgili sorunlar başlamadan araç değişikliği mümkün
- Faizle toplam maliyet daha düşüktür
Uzun dönemlerin dezavantajları
4-5 yıllık sözleşmeler şu olumsuzlukları doğurabilir:
- Faiz nedeniyle toplam maliyet belirgin şekilde artar
- Garanti süresi dolduktan sonra arıza riski artar
- Koşullarda değişiklik olursa aracı satma imkanı sınırlı olabilir
Peşinat ve kalan değer - kilit faktörler
Başlangıç peşinatı
Leasing firmaları minimum bir peşinat talep eder (aracın değeri üzerinden %20-30). Ancak daha yüksek bir peşinat şu faydaları sağlar:
- Aylık taksitin düşmesi
- Faiz maliyetinin azalması
- Finansör için risk profilinin iyileştirilmesi
Kalan değer
Kalan değer, sözleşme sonunda sahibi olmak için ödenecek miktarı ifade eder. Bu değer başlangıç değerinin %0 ile %50’si arasında değişebilir:
Yüksek kalan değer (30-50%):
- Aylık taksit daha düşük
- Sözleşme sonunda büyük ödemeye yönelik odaklanma
- Sona doğru piyasa değerinin üzerinde olma riski
Düşük kalan değer (0-15%):
- Aylık taksit daha yüksek
- Sözleşme süresi boyunca maliyetler eşit dağıtılır
- Sözleşme sonunda daha yüksek güvenlik
Toplam maliyet analizi
Faiz ve DAE (Gerçek Yıllık Faiz Oranı)
Teklifleri karşılaştırırken DAE’i kullanın; bu, tüm maliyetleri kapsar:
- Temel faiz
- Yönetim ücretleri
- Bağlantılı hizmetler için ücretler (plaka, değerleme)
- Zorunlu sigortalar
Sık karşılaşılan ek maliyetler
- Yönetim ücreti: aracın değerinin %1-3’ü
- Plaka ücreti: 200-500 TL
- Araç değerlemesi: 150-300 TL
- Zorunlu Kasko sigortası: aracın ve profilinize bağlı olarak değişken
Leasing sözleşmesinden çıkış seçenekleri
Erken ödemeden kapatma
Bir yıldan sonra erken ödeme yapabilirsiniz; ancak şu ek yükleri getirir:
- Kalan bakiyenin ödenmesi
- Cezai işlem (kalan bakiyenin %2-5’i)
- Vergi avantajlarının bir kısmının kaybı (ticariler için)
Sözleşmenin devri
Sözleşmenin başka bir kişiye devri mümkündür, fakat:
- Yeni alıcının uygunluk kriterlerini karşılaması gerekir
- Fiyatlama hesaplaması cedeli için dezavantajlı olabilir
- Ek yönetim giderleri söz konusudur
Aracı iade etmek
Sadece iade etmek borçlardan muaf tutmaz; piyasa değeri kalan bakiyenin altındaysa farkı ödemek zorunda kalırsınız.
Oto leasingin avantajları
Daha yeni araçlara erişim
Leasing, genelde daha yeni ve daha donanımlı araçları kullanmanıza olanak tanır:
- Sözleşme süresi boyunca araç garanti altında
- Modern güvenlik ve konfor teknolojileri
- Düşük emisyonlar ve optimize edilmiş yakıt tüketimi
- Genelde Kasko sigortası dahil
Daha düşük aylık ödemeler
Taksitler, tahmini amortisman üzerinden hesaplanır; toplam değere göre değildir:
- Krediden %20-40 daha düşük aylık ödemeler
- Yasal işletmeler için nakit akışı daha iyi
- Üst segmentte araçlara erişim imkanı
Şirketler için vergi avantajları
- Taksitler tam olarak gider olarak gösterilebilir
- KDV aylık olarak geri alınır
- Muhasebe kaydı basitleşir
- Amortisman riskleri ortadan kalkar
Leasingin dezavantajları ve riskleri
Uzun vadeli toplam maliyet
Daha düşük taksitlere rağmen toplam maliyet daha yüksek olabilir:
- Tüm dönem boyunca faiz uygulanır
- Sahipliksizlik aracı bir varlık olarak görmeme anlamına gelir
- Aracı sürekli değiştirdiğinizde ödemeler devam eder
Kısıtlar ve sınırlamalar
Kilometre limiti:
- Aşım, km başına 0,1-0,5 TL ceza getirir
- Kullanılmayan kilometreler geçerli değildir
- İhtiyaçların doğru tahmin edilmesi zor olabilir
Aracın durumu:
- İyi bir durumda tutulma zorunluluğu
- Aşırı aşınma için ek maliyetler
- Periyodik muayeneler zorunludur
Esnekliğin azaltılması
Sözleşmeden çıkış şu sonuçları doğurabilir:
- Önemli cezalar
- Kalan sözleşmenin değeriyle eşdeğer yükümlülükler
- Aracı satma imkanı sınırlı olabilir
Leasingi ne zaman tercih etmek mantıklı olur
Leasing aşağıdaki durumlarda avantajlıdır:
Bireyler için:
- Her zaman yeni araç sürmeyi istersiniz
- Uzun vadeli sahiplik yerine düşük taksitleri tercih edersiniz
- Yıllık kilometreleriniz çok yüksek değildir
- Maliyet tahmin edilebilirliğini önemsersiniz
Şirketler için:
- Vergi avantajlarından yararlanırsınız
- Nakit akışını optimize etmek istersiniz
- Filoda modern teknolojilere ihtiyaç vardır
- Amortisman risklerini devretmek istersiniz
Leasingden kaçınmanız gereken durumlar
Leasingden kaçınılması gereken durumlar:
- Yıllık 25.000 km’in üzerinde yol yapıyorsanız
- Aracı uzun vadeli elde tutmak istiyorsanız
- Nakit akışı istikrarsızsa
- Maddi varlıkları sahiplenmeyi tercih ediyorsanız
- Aracı değiştirmeyi veya kişiselleştirmeyi seviyorsanız
Bilinçli bir karar için öneriler
- Tüm seçenekler için toplam sahip olma maliyetini (TCO) hesaplayın
- Yıllık kilometreyi gerçekçi bir şekilde tahmin edin ve güvenlik marjı ekleyin
- Tüm tekliflerde DAE’i karşılaştırın
- Vergi durumunuzu ve potansiyel faydaları analiz edin
- Sözleşme süresi boyunca mali istikrarınızı değerlendirin
Oto leasing, yeni araçlar sürmeyi önceliklendirenler ve vergi avantajlarından yararlanmak isteyenler için güçlü bir çözümdür; ancak ihtiyaçlarınızı ve uzun vadeli finansal olanaklarınızı dikkatli bir şekilde analiz etmek gerekir.
