Axeria, noua companie de asigurări RCA ieftină din România. Cum a câștigat 6.5% din piață în doar 5 luni

Piața de asigurări RCA din România a cunoscut schimbări majore în ultimii ani, iar apariția unor noi jucători a adus o gură de aer proaspăt pentru șoferii care căutau opțiuni mai accesibile. După falimentul City Insurance și creșterea generală a costurilor, apariția companiei franceze Axeria pe piața românească a marcat o schimbare importantă în dinamica sectorului.

Contextul pieței de asigurări RCA din România

Șoferii români s-au confruntat recent cu multiple provocări financiare. Pe lângă scumpirea combustibilului și a costurilor de întreținere, prețurile polițelor RCA au crescut semnificativ după prăbușirea City Insurance. Acest eveniment a destabilizat întreaga piață, lăsând mii de șoferi fără asigurare valabilă și forțând restul companiilor să majoreze tarifele pentru a compensa pierderile și a-și consolida rezervele financiare.

În acest context dificil, echilibrul începe să revină treptat prin intrarea unor noi jucători pe piață și stabilizarea tarifelor. Autoritățile de reglementare au devenit mai atente la solvabilitatea companiilor, iar cerințele de capital au fost întărite pentru a preveni repetarea scenariului City Insurance.

Axeria - noul jucător pe piața românească

Compania franceză Axeria a intrat pe piața românească în februarie, folosind sistemul Freedom of Establishment (FOE), specific țărilor membre ale Uniunii Europene. Acest mecanism permite unei companii de asigurări autorizate într-un stat membru UE să opereze în alte state membre pe baza pașaportului european, fără a fi nevoie de o autorizație separată în fiecare țară.

Faptul că Axeria operează din Franța, un stat membru UE consolidat, îi oferă stabilitate și credibilitate în ochii clienților și autorităților de reglementare. Spre deosebire de companiile care operează din state non-UE, procedurile administrative sunt mult mai simple, iar supravegherea este coordonată între autoritățile franceze și cele românești.

Legătura cu Watford Insurance

Axeria este parte din grupul care a gestionat anterior și Watford Insurance pe piața românească. Watford a fost forțată să se retragă din România în 2020, ca urmare a Brexit-ului. Având sediul în Gibraltar, un teritoriu britanic din afara Uniunii Europene, compania nu mai putea opera pe baza regulamentelor UE după ieșirea Marii Britanii din blocul comunitar.

Totuși, compania mama a avut o viziune clară asupra oportunităților din România. În loc să abandoneze complet piața românească, grupul a achiziționat compania franceză Axeria și a folosit-o ca vehicul pentru revenirea pe piața de asigurări RCA din România. Această mișcare strategică s-a dovedit înțeleaptă, având în vedere creșterea rapidă a cotei de piață.

Citește și

Service-urile Auto Sună Alarmă: Asigurătorul Axeria Nu Plătește Facturile!

Patronatul Operatorilor de Service Auto din România trage un semnal de alarmă: Axeria, companie franceză care activează...

Strategia comercială a Axeria

În doar cinci luni de activitate în România, Axeria a reușit să câștige o cotă de piață de 6.5%, conform datelor furnizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Acest rezultat este remarcabil, depășind așteptările inițiale ale pieței și ale autorităților de reglementare.

Segmentarea pieței

Spre deosebire de alte companii care vizează un spectru larg de clienți, Axeria și-a dezvoltat o strategie bine țintită:

Segmente țintă principale:

• Persoane fizice cu autovehicule personale
• Șoferi cu vârsta de peste 30 de ani
• Proprietari de mașini cu capacitatea cilindrică de peste 2 litri
• Conducători auto din orașe mici, cu mai puțin de 50.000 de locuitori

Acest ultim criteriu este deosebit de interesant din punct de vedere strategic. Orașele mici tind să aibă un trafic mai redus și, implicit, o probabilitate mai scăzută de producere a daunelor grave. Prin concentrarea pe aceste zone geografice, Axeria reușește să mențină prețuri competitive având un risc actuarial mai redus.

Prețuri competitive

Principala forță a Axeria pe piața românească este reprezentată de tarifele avantajoase practicate. În contextul în care majoritatea companiilor au majorat prețurile după falimentul City Insurance, ofertele Axeria au fost primite cu entuziasm de către șoferii care căutau alternative mai ieftine.

Compania reușește să mențină prețuri scăzute prin:

• Selectarea atentă a profilului de risc al clienților
• Concentrarea pe zone geografice cu risc redus de daune
• Optimizarea costurilor administrative prin digitalizare
• Experiența dobândită pe alte piețe europene

Schimbarea paradigmei în industria RCA

Datele pieței arată o schimbare fundamentală în abordarea companiilor de asigurări. Dacă anterior scopul principal era creșterea numărului de polițe vândute, indiferent de profilul de risc, acum prioritatea s-a mutat către calitatea portofoliului.

Focusul pe clientul cu risc scăzut

Companiile dezvoltă acum strategii sofisticate pentru a atrage și reține clienți cu probabilitate redusă de producere a daunelor. Această schimbare este rezultatul lecțiilor învățate din falimentele companiilor care au practicat tarife foarte mici fără o analiză adecvată a riscului.

Criteriile de evaluare includ:

• Istoricul de daune al șoferului
• Vârsta și experiența la volan
• Zona geografică de circulație
• Tipul și vechimea vehiculului
• Comportamentul de plată al asiguratului

Impactul asupra pieței

Această nouă abordare are efecte pozitive asupra stabilității întregii industrii. Prin selectarea mai atentă a clienților și stabilirea unor tarife corecte din punct de vedere actuarial, companiile își pot construi rezerve financiare adecvate pentru acoperirea daunelor viitoare.

Perspectivele pentru 2024-2025

Autoritatea de Supraveghere Financiară a apreciat rezultatele obținute de Axeria, subliniind că integrarea rapidă și creșterea cotei de piață s-au realizat în condiții de stabilitate financiară. Compania demonstrează că este posibil să oferi prețuri competitive menținând în același timp standarde ridicate de solvabilitate.

Avantajele pentru consumatori

Intrarea Axeria pe piață aduce mai multe beneficii pentru șoferii români:

• Mai multe opțiuni de alegere la încheierea poliței RCA
• Concurență crescută care poate tempera creșterile de preț
• Alternative pentru șoferii din orașe mici care erau dezavantajați
• Posibilitatea comparării ofertelor pentru obținerea celui mai bun raport calitate-preț

Provocări viitoare

Pe măsură ce compania își extinde portofoliul, va trebui să gestioneze cu atenție echilibrul între creșterea cotei de piață și menținerea profitabilității. Experiența altor asigurători arată că expansiunea prea rapidă poate duce la probleme de lichiditate și solvabilitate dacă nu este susținută de rezerve financiare adecvate.

Cum să cumperi o poliță RCA de la Axeria

Șoferii interesați de ofertele Axeria pot obține o poliță RCA prin mai multe canale:

Online: Prin intermediul platformelor de comparare și vânzare de asigurări care au parteneriate cu Axeria

Brokeri de asigurări: Mulți brokeri au inclus deja Axeria în portofoliul lor de oferte

Compararea ofertelor: Este recomandabil să compari prețurile oferite de Axeria cu cele ale altor companii pentru a te asigura că obții cea mai bună ofertă pentru profilul tău specific

Atenție la detalii: Verifică întotdeauna limitele de despăgubire, franșizele aplicabile și condițiile generale ale poliței înainte de a lua o decizie

Recomandări pentru șoferi

Înainte de a achiziționa o poliță RCA, indiferent de companie, este important să:

• Verifici solvabilitatea companiei pe site-ul ASF
• Compari ofertele de la mai mulți asigurători
• Citești cu atenție condițiile generale ale poliței
• Verifici acoperirile și limitele de despăgubire
• Te informezi despre procedura de raportare și rezolvare a daunelor
• Păstrezi toate documentele legate de poliță în siguranță

Apariția Axeria pe piața românească demonstrează că sectorul asigurărilor RCA se află într-o perioadă de reechilibrare și consolidare. Pentru consumatori, aceasta înseamnă mai multe opțiuni și potențial prețuri mai competitive, în timp ce pentru industrie reprezintă o revenire la practicile sănătoase de subscriere bazate pe analiza corectă a riscului.