- Creșterea prețurilor RCA stimulează plata în rate de către mulți șoferi.
- Plata unei singure rate poate face polița să pară valabilă un an, deși e anulată.
- În accidente, șoferii fără poliță validă pot să obțină despăgubiri prin Fondul Național de Protecție.
- Șoferul vinovat răspunde cu resurse proprii, iar procesul poate implica sancțiuni legale.
Contextul economic actual, marcat de inflația crescândă și falimentul unor companii de asigurări cunoscute, a condus la majorări semnificative ale prețurilor polițelor RCA. Pentru a face față acestor creșteri, din ce în ce mai mulți proprietari de vehicule optează pentru plata asigurărilor în rate, însă această practică implică riscuri majore pe care mulți nu le cunosc.
Problema principală apare când șoferii achită doar prima rată din suma totală, rămânând în posesia documentului care pare să demonstreze valabilitatea asigurii pentru un an întreg, deși polița este de fapt anulată. Această situație creează probleme serioase în cazul accidentelor rutiere, complicând procesul de obținere a daunelor.
Creșterea dramatică a prețurilor polițelor RCA
Evoluția tarifelor RCA a fost semnificativă în ultima perioadă. Potrivit datelor disponibile, un client cu clasa bonus-malus B3 în anul precedent, care a trecut la B4, a plătit anul trecut cel mai ieftin preț de 900 lei. Același client plătește acum minimum 1185 lei pentru cea mai avantajoasă ofertă.
Politele RCA sunt mai scumpe cu până la 50% față de anul anterior, iar această majorare depinde de mai mulți factori:
- Vârsta asiguratului
- Capacitatea cilindrică a motorului
- Istoricul de daune
- Regiunea de înmatriculare
Aceste creșteri substanțiale fac ca plata în rate să devină o soluție atractivă pentru mulți șoferi care nu își permit să achite suma integrală dintr-o dată.
Perspectivele părților implicate
Reacțiile din piață reflectă dificultatea situației economice actuale:
Din perspectiva șoferilor:
- “Am 2 rate, nu este în aceeași lună, toți grămadă, nu vedeți că s-au scumpit toate…”
- “Am făcut 2 rate de șase luni, că nu mi-am permis să plătesc una întreagă, automat e mai scumpă, și cu salariul meu…”
Din perspectiva brokerilor de asigurări: George Spătaru, broker asigurări, explică: “S-au gândit că dacă au posibilitatea de a plăti în rate, și pe asigurare scrie că valabilitatea este un an de zile, că următoarea rată să nu mai plătească, și au fost cazuri.”
Modalitatea de obținere a daunelor în cazul polițelor neplătite
Situația se complică considerabil când acești conducători auto cu polițe neachitate integral sunt implicați în accidente rutiere. Conform Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), un șofer accidentat de un autoturism fără polița RCA validă are totuși drepturi specifice.
Procedura de compensare
Pentru victimele accidentelor:
- Pot cere daune de la Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Fondul Național de Protecție
- Despăgubirea se obține prin acest fond special destinat situațiilor de excepție
- Procesul poate fi mai lung și mai complicat decât în cazul normal
Pentru șoferul vinovat:
- Va fi tras la răspundere personal pentru pagubele provocate
- Va trebui să achite integral daunele din propriile resurse
- Riscă sancțiuni legale suplimentare
Dan Barbu, președintele Patronatului Operatorilor de Service Auto, confirmă complexitatea situației: “Am întâlnit și eu un caz în care o persoană era lovită de un autovehicul care avea asigurarea în rate, numai că ratele nu mai fuseseră plătite, și practic asigurarea nu mai era valabilă, deci ei practic au un document care aparent este în termen, dar nemaifiind plătit, asigurarea aceea nu mai produce efect.”
Verificarea valabilității asigurărilor de către autorități
Deși polițiștii au acces la un sistem dedicat pentru verificarea valabilității asigurărilor, în practică mulți dintre ei se mulțumesc doar cu documentul fizic prezentat de șoferi. Această situație creează o zonă gri în care șoferii cu polițe anulate pot circula fără să fie detectați.
Marius Epure, broker asigurări, subliniază gravitatea problemei: “Omul circulă fără asigurare, voit, nevoit, dar nu este acoperit de acea polița pe care chiar o are la el.”
Consecințele pentru traficul rutier
Această practică afectează întregul sistem de asigurări auto prin:
- Creșterea numărului de vehicule neacoperite în trafic
- Complicarea procesului de despăgubire în caz de accident
- Presiunea suplimentară asupra fondurilor de protecție
- Riscul crescut pentru toți participanții la trafic
Cadrul legal actual: Norma ASF 36/2020
Încă din septembrie 2020, prin modificarea Normei Financiare nr. 20/2017, s-au introdus schimbări importante în modalitatea de demonstrare a asigurării RCA.
Principalele modificări legislative
Documente acceptate pentru dovada asigurării:
- Contractul de asigurare (nu doar polița)
- Polița de asigurare tradițională
- Ambele documente pot fi prezentate în format fizic sau electronic
Implementarea normei: Norma a intrat în vigoare pe 9 septembrie 2020, după publicarea în Monitorul Oficial din 7 septembrie. Până la această dată, șoferii erau obligați să prezinte polița de asigurare exclusiv în format fizic pentru a evita amenzi de până la 2.000 lei și reținerea certificatului de înmatriculare.
Verificarea în baza de date națională
În cazul asigurărilor obligatorii emise în România, organele abilitate pot verifica dovada plății RCA într-o bază de date centralizată. Această facilitate se aplică și asigurărilor RCA emise în alte state membre UE, cu valabilitate pe teritoriul României.
Sistemul AIDA (Administrare Istoric Date Asigurări Auto):
- Gestionat de Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din România
- Centralizează toate politele RCA la nivel național
- Permite verificarea oricărei polițe RCA la cel mult 5 zile de la emitere
- Asiguratorii autorizați raportează obligatoriu în această bază
Implicațiile practice pentru șoferi
Riscurile plății parțiale
Şoferii care optează pentru plata în rate trebuie să înțeleagă că:
- Neplata ratelor ulterioare anulează automat polița
- Documentul fizic poate părea valid, dar asigurarea nu mai este activă
- În caz de accident, vor răspunde personal pentru toate daunele
- Pot fi sancționați pentru circulația fără asigurare validă
Recomandări pentru o abordare responsabilă
Pentru alegerea plății în rate:
- Evaluați cu atenție capacitatea de plată pe întreaga durată a ratelor
- Setați reminder-uri pentru plata la timp a fiecărei rate
- Verificați periodic statusul polței în sistemul asigurătorului
- Păstrați dovezile plății pentru toate ratele
Pentru verificarea valabilității:
- Contactați periodic asigurătorul pentru confirmarea statutului polței
- Utilizați aplicațiile mobile ale companiilor de asigurări
- Verificați disponibilitatea polței în baza de date AIDA
Perspectivele pentru piața RCA
Evoluția pieței asigurărilor auto indică o tendință de creștere a tarifelor, determinată de factori precum inflația, costurile crescande ale reparațiilor și schimbările în comportamentul de conducere. În acest context, plata în rate va rămâne probabil o opțiune populară, însă educația șoferilor privind riscurile și obligațiile lor devine esențială.
Autoritățile și industria asigurărilor lucrează la soluții pentru a reduce riscurile asociate cu această practică, inclusiv prin îmbunătățirea sistemelor de verificare și informarea mai bună a consumatorilor despre consecințele neplății integrale a primelor de asigurare.
