RCA-Versicherung in Rumänien: Warum die Maßnahmen nicht helfen

Der Zusammenbruch von City Insurance hat zahlreiche Geschädigte im RCA-Markt Rumäniens hinterlassen und eine neue Krise im Versicherungssystem ausgelöst. Die Regierung reagierte mit Notmaßnahmen, die zwar Versicherer begünstigen sollen, jedoch auf Kosten der Geschädigten gehen. Von automatischen Prämienanpassungen bis hin zu Verzögerungen bei versprochenen Gesetzen bleibt die Lösung unklar.

City Insurance kontrollierte vor dem Konkurs schätzungsweise rund 40% des rumänischen RCA-Marktes, was die hohe Zahl von Geschädigten erklärt, die ohne Entschädigungen bleiben. Die Regierung erließ eine Notverordnung, um den Prozess der Schadenersatzabwicklung zu beschleunigen, doch diese Intervention erwies sich als unzureichend.

Kontext der RCA-Krise nach City Insurance Konkurs

City Insurance hatte vor dem Konkurs ungefähr 40% des rumänischen RCA-Marktes inne, was die beträchtliche Anzahl von Geschädigten erklärt, die noch keine Entschädigungen erhalten. Die Regierung reagierte mit einer Notverordnung, um die Abwicklung von Schadenersatzfällen zu beschleunigen, doch diese Maßnahme war unzureichend.

Das versprochene Gesetz, das nicht mehr im Parlament ankommt

Der Gesetzesentwurf, der nötig war, um die Notverordnung zu ergänzen, scheint aus den Prioritäten des Parlaments verschwunden zu sein. Dieser Entwurf enthielt essentielle Änderungen:

• Lösung der Fälle, die vor dem Konkurs in der Gerichtsinstanz anhängig waren
• Klarstellungen des Verfahrens zur Schadenersatzabrechnung
• Festlegung von Rechten für alle Geschädigten, unabhängig vom Zeitpunkt des Schadenereignisses
• Schaffung eines festen Rechtsrahmens für die Krisenbewältigung

Dieses Gesetzesvorhaben wurde aus der Tagesordnung des Parlaments entfernt, was viele offene Fälle in eine unsichere Rechtslage rücken ließ.

BAAR: Probleme der Auto-Versicherer Rumäniens

BAAR hat ein System eingeführt, das die Prämienwerte der RCA-Policen reduziert, in Wahrheit aber Versicherer ohne jegliche Begründung benachteiligt. Die gravierendste Folge ist, dass Versicherer unangemessen bestraft werden, obwohl kein nachvollziehbarer Grund vorliegt.

1. Versicherer kassieren 36% mehr als der Referenztarif
2. Versicherer werden fälschlich in die Risikokategorie „hoch“ eingestuft
3. Bei der Verlängerung der Policen erhalten sie einen gefälschten Risikoverlauf
4. Statistiken würden eine hohe Zahl von Versicherern mit hohem Risiko zeigen, was spätere Preiserhöhungen rechtfertigen würde

Probleme der Regulierung durch BAAR und Auswirkungen

Fondul de Garantare al Asigurărilor: Wie funktioniert die Schadenregulierung

Drei Millionen RCA-Policen wurden an den Garantiefonds der Versicherungen (FGA) übertragen, um die Schadenregulierung zu bearbeiten. Der FGA wird aus den Beiträgen der Versicherungen finanziert, daher fließt das Kapital letztlich wieder in das System der Versicherer.

Prioritäten des FG A nach der OUG

• Priorität 1: Geschädigte mit Akten, die nach dem Konkurs eingereicht wurden – schnelle Abwicklung
• Plan sekundar: Diejenigen mit Akten, die vor dem Konkurs eingereicht wurden, erhalten ebenfalls eine reguläre Bearbeitung

Und: Der vom Transportvertreterkreis eingebrachte Änderungsantrag forderte gleiche Rechte bei der raschen Regulierung für beide Kategorien von Geschädigten. Dieser Änderungsantrag schien angenommen zu werden, wurde aber aus dem Parlamentsprogramm entfernt.

Zehntausende von Geschädigten warten in der Warteschleife

Vor dem Konkurs hatte City Insurance bereits einige Klagen in der Justiz. Die Situation dieser Geschädigten ist besonders kompliziert:

• Diejenigen, die bereits Urteile erhalten haben, können keine Entschädigungen mehr erhalten
• Die, die sich noch im Verfahren befinden, wurden auf unbestimmte Zeit verschoben
• Es gibt keinen klaren Rechtsrahmen für die Zahlung der Entschädigungen, die durch endgültige Urteile feststehen

COTAR (Konföderation der Betreiber und autorisierten Transportunternehmen Rumäniens) hat öffentlich auf diese Diskriminierungen hingewiesen und betont, dass es ungerecht ist, den Geschädigten mit endgültigen Entscheidungen die Zahlung zu verweigern, solange kein klarer Rechtsrahmen besteht.

Diskriminierung zwischen Versicherern und Versicherten

• Behörden haben die Gültigkeit der Garantien zweier Monate zugunsten der Versicherer verlängert
• Die Verlängerung der Versicherungspolicen für Fahrer wurde nicht umgesetzt
• Die Transportbranche fordert von der Regierung eine neue OUG, die auch die Schwierigkeiten der Versicherungen löst, nicht nur jene der Versicherer

Der wahre Preis des City Insurance-Konkurses

Anfängliche Schätzungen der Verluste lagen bei 400 Millionen Euro. Diese Zahlen wurden neu berechnet und dramatisch auf 1,8 Milliarden Euro korrigiert – ein Anstieg von über 350%.

Dieser Konkurs hat den RCA-Markt vollständig destabilisiert:

• Unberechtigte Preiserhöhungen
• Versicherer müssen doppelte oder dreifache Beträge für denselben Versicherungsschutz zahlen
• Ungenaue Statistiken würden eine hohe Anzahl von Versicherern mit hohem Risiko zeigen, was spätere Preiserhöhungen rechtfertigt
• Die Branche kämpft mit erheblichen Rekapitalisierungs- und Liquiditätsproblemen

Maßnahmen: Deckelung oder Reduktion?

Die Behörden haben zwei Typen von Maßnahmen angekündigt:

1. RCA-Wertdeckelung – Begrenzung der maximalen Prämie, die ein Versicherer verlangen darf
2. Reduzierung der RCA-Policen – Senkung der Prämien für ausgewählte Versicherte

Das Reduktionspaket kommt jedoch mit einem Nachteil: Es könnte zu einer automatischen Einstufung in die Risikokategorie „hoch“ führen und damit wiederum Prämien belasten – was den eigentlichen Zweck verfehlt.

Bonus-Malus-System: Von Belohnung zu Strafe ohne Motiv

Wie funktioniert das normale Bonus-Malus-System

• Versicherer ohne Schadenhistorie erhalten Bonusrabatte
• Versicherer mit Schadenhistorie erhalten Malus (Prämienerhöhungen)
• Bonus maximal 50%
• Malus maximal 180%

Problematische Situation aktuell

Versicherer ohne Schadenhistorie werden automatisch in die Risikokategorie „hoch“ eingestuft, nur weil sie Zugang zu einer reduzierten Police haben. Das führt dazu, dass sie 36% mehr als der Referenztarif zahlen, als Risikohandlinge registriert werden und es entsteht eine falsche Risikohistorie, die zukünftige Prämien erhöht.

CEC-Policen: Versprechen nicht erfüllt

In dem Versuch, den RCA-Markt zu stabilisieren, wurde angekündigt, CEC-Bankpolicen in das System zu integrieren. Drei Monate nach der Ankündigung existieren diese Policen nicht und können nicht abgeschlossen werden. Die Maßnahme war als Lösung zur Preisstabilisierung gedacht, doch die CEC hat den Marktzugang blockiert. Auf dem Markt existieren weiterhin nur private Versicherer, und es gibt keine echte Alternative für die Versicherten.

Schlussfolgerungen und Perspektiven

Die Situation des RCA-Marktes in Rumänien nach dem Konkurs von City Insurance zeigt eine Krise der Krisenbewältigung durch die Behörden. Anstatt Verbraucher und Geschädigte zu schützen, scheinen die ergriffenen Maßnahmen Versicherer zu bevorzugen. Die drängendsten Probleme, die gelöst werden müssen, umfassen:

1. Verabschiedung eines Gesetzes mit Änderungsanträgen, das unklare Fälle abdeckt
2. Abschaffung automatischer Strafzahlungen für Autofahrer ohne Nachweise
3. Festlegung eines klaren Rechtsrahmens für Fälle mit endgültigen Entscheidungen
4. Transparenz bei der Berechnung der RCA‑Prämien
5. Erfüllung der Versprechen der CEC oder Rücknahme dieser Maßnahmen

Ohne wirksame Gegenmaßnahmen wird sich die Situation verschärfen, und das Vertrauen in das rumänische Versicherungssystem könnte weiter sinken. Verbraucher und Geschädigte dürfen nicht die Kosten fehlerhafter Krisenregulierungen tragen.