Un venit lunar constant si destul de mare ne poate oferi o anumita impresie de siguranta, lucru care ii impinge pe multi dintre romani sa contracteze credite auto nebancare sau bancare. In mod normal, bancile nu ofera credite noi daca solicitantul are deja altele in curs si gradul de indatorare ar depasi 40% din venituri.
Cu toate acestea, Institutiile Financiare Nebancare pot oferi credite auto chiar daca gradul de indatorare este mare atat timp cat se garanteaza cu autoturismul cumparat, alt autoturism sau cu un bun imobil.
Ce este un credit auto IFN?
Creditul auto IFN face referire la tipul de imprumut acordat de Institutiile Fiinanciare Nebancare. Acesta vine cu conditii mai relaxate de eligibilitate, dar cu dobanzi mai mari, comparandu-l cu creditul auto bancar.
Functioneaza pe aceleasi principii precum creditul bancar, cu rate lunare fixe prestabilite de la inceput sau cu rate lunare variabile, calculate pe baza indicelor IRCC, Eurobor sau ROBOR.
Contractarea unui credit auto de la IFN pare tentanta pentru cei care au fost refuzati de bancile traditionale, mai ales daca isi doresc neaparat un nou autoturism.
Expertul in credite nebancare, Bogdan Marinescu de la creditrapidfaraanaf.ro, a facut un studiu de caz referitor la creditele auto de la IFN-uri iar rezultatul nu este deloc incurajator pentru cei interesati. Conform analizei sale, solicitantii ajung sa plateasca mult mai multi bani pe autoturism fata de valoarea sa initiala.
Riscurile la care ne expunem cand facem un imprumut auto de la IFN-uri
Luand in calcul faptul ca un credit pentru achizitionarea unui autoturism este un credit de o valoare substantiala, acesta poate fi destul de riscant si vine cu efecte nedorite daca nu suntem capabili sa il sustinem.
Suma de rambursat foarte mare. Daca nu analizam cu atentie ce institutie financiara are cea mai buna oferta, putem alege gresit si riscam sa ajungem in situatia in care platim o suma tripla fata de cat am imprumutat. In cazul expus de Bogdan Marinescu se vede clar ca sunt situatii in care putem lua un credit cu o dobanda de aproximativ 30%, dar putem sa alegem gresit si sa luam un credit cu dobanda de peste 250%.
Pierderea valorii. Daca alegi sa iei un credit pe 5 ani de zile, dupa acei 5 ani masina se va devaloriza si cel mai probabil o vei vinde la un pret injumatatit fata de creditul contractat in primul an. Dar calculand si dobanda, noi de fapt am platit mult mai mult pe respectivul autoturism.
Indatorare excesiva. Chiar daca pe moment avem un serviciu bun cu remuneratii consistente, exista riscul de a pierde locul de munca sau de a ne imbolnavi si nu mai putem face fata ratelor. Neplata ratelor poate duce la taxe penalizatoare foarte mari si chiar la pierderea autoturismului.
Acestea sunt niste riscuri pe care trebuie sa le luam serios in calcul inainte de a accesa un credit auto de la IFN-uri, altfel putem avea de suferit si ne supraindatoram doar de placerea falsa de a avea un autoturism mai bun.
